AHORROS, PAGOS Y CRÉDITO
Problema
Aproximadamente el 30% de los hogares en América Latina y el Caribe tienen cuentas bancarias, y sólo un 20% de ellos utilizan el sistema financiero para ahorrar. Entre poblaciones de bajos ingresos, las tasas de uso son aún más bajas, no sólo por el ahorro, sino también para el crédito formal. Los servicios de pago a través del sistema financiero formal son más frecuentes entre personas de bajos ingresos, pero siguen siendo predominantemente transacciones en efectivo. Los altos costos de llegar a economías de escala en el segmento de la microempresa, particularmente entre los clientes rurales, y la falta de productos adecuados en función de las necesidades de las poblaciones de bajos ingresos en la región son un obstáculo para su inclusión financiera.
Objetivo
El FOMIN tiene como objetivo aumentar la disponibilidad de los productos financieros formales y de los servicios de ahorro, pagos y crédito diseñados a medida para las poblaciones de bajos ingresos más necesitadas en la región.
Propuestas FOMIN
- Promover el desarrollo de adecuadas estrategias de negocios, productos hechos a medida, como el ahorro líquido y planificado, enlaces a flujos de pagos, educación financiera, promoción enfocada, y el uso de tecnologías que permitan ampliar los canales de distribución existente con el fin de mejorar la confianza de los personas de bajos ingresos en el sistema financiero formal, y así aumentar significativamente el uso.
- Las estrategias de negocios se reducirán los costes, aumentar la escala, variedad y calidad de los servicios financieros dirigidos a familias de bajos ingresos.
Resultados e Impacto
- Un incremento en el número de personas de bajos ingresos que tienen acceso a productos financieros o servicios, incluyendo sub-cuentas a través de dispositivos móviles y cuentas en bancos oficiales.
- Un aumento en el número de instituciones financieras de América Latina y el Caribe con la capacidad de ofrecer productos y servicios financieros a poblaciones de bajos ingresos no o poco bancarizadas a través de pagos o transferencias.
- Un aumento en el número de instituciones financieras de América Latina y el Caribe que utilizan tecnología para aumentar escala y alcance, reducir costos o mejorar la calidad de los servicios financieros para poblaciones de bajos ingresos.
- Exitosos usos de nueva tecnología para la inclusión financiera desarrollada y diseñada para su adopción por parte de intermediarios financieros, y tecnologías rentables para modelos de inclusión financiera adoptados en la región;
- Gobiernos de la región habiendo aplicado recomendaciones proporcionadas a través de servicios de asesoramiento sobre la mejora del acceso a los ahorros, pagos y de crédito para personas de bajos ingresos;
- Las personas de bajos ingresos utilizando productos de ahorro, aumentando inversiones para las necesidades familiares y de negocios y menos vulnerables a las crisis económicas, mejorando su condición socioeconómica.